Dubai: Financial institution di UEA memperpanjang periode tanpa cicilan hingga 3 bulan sebagai insentif atas pinjaman baru untuk mengimbangi kekhawatiran yang dimiliki pemohon tentang suku bunga tinggi dan EMI. Sebagian besar skema pinjaman financial institution yang dipromosikan selama Ramadhan memiliki ini dan cash-back sebagai inti dari penawaran tersebut.
Tidak hanya itu, sektor perbankan UEA mempermudah untuk mendapatkan pinjaman baru. Persyaratan minimal untuk mendapatkan persetujuan pinjaman baru adalah Rasio Beban Utang (DBR) yang kurang dari 50 persen (maksimum yang diizinkan oleh Financial institution Sentral UEA) dan nilai kredit lebih dari 580 poin.
Biro Kredit Etihad bahkan telah menjalin kerja sama dengan Nova Credit score yang memungkinkan penduduk baru mentransfer riwayat kredit dari negara asal mereka saat memanfaatkan layanan keuangan di UEA. Sampai saat ini, akan sangat sulit bagi ekspatriat baru untuk memanfaatkan layanan perbankan.
“Meskipun financial institution mengikuti uji tuntas sebelum memberikan pinjaman, pada akhirnya, mereka ingin menjual produk,” kata support Shivansh Rachit, pendiri dan anggota dewan di Hedge and Sachs. “Kecuali jika pelanggan memiliki skor kredit yang buruk, pinjaman masih relatif lebih mudah diperoleh di UEA. “Beberapa peminjam mengambil pinjaman karena membantu memberi mereka tambahan likuiditas untuk membangun aset. Memanfaatkan instrumen kredit di UEA sama mudahnya – Anda mendapat telepon dari penjual kartu kredit dan pinjaman pribadi hampir setiap hari.”
Meski suku bunga kredit terus meningkat, tampaknya tidak ada penurunan minat konsumen terhadap instrumen kredit. Para bankir dan pakar keuangan pribadi mengatakan pinjaman pribadi dengan tiket kecil berkisar antara Dh100,000 hingga Dh250,000 dan pinjaman motor termasuk yang paling populer di kalangan karyawan bergaji (meskipun harga asuransi motor tinggi).
Tidak menunggu dan menonton
Berlawanan dengan apa yang dikatakan beberapa analis, tidak ada pendekatan menunggu dan menonton yang diadopsi oleh penduduk UEA dalam mengambil pinjaman/hipotek. Pertama, tidak ada jaminan bahwa suku bunga akan turun dalam beberapa bulan mendatang.
Untuk pelanggan dengan pendapatan lebih dari Dh10.000, financial institution membagikan pinjaman yang dijamin (terhadap gaji) dengan tingkat bunga yang lebih rendah (di bawah 3,2 persen), kata Prabhakar David, CEO Influx Financing Dealer. Ukuran pinjaman pribadi paling populer adalah di bawah Dh250.000. Penduduk memilih untuk mengambil pinjaman pribadi karena berbagai alasan – untuk tujuan pendidikan, pembelian rumah di negara asalnya, atau untuk melunasi pinjaman yang ada. Seorang pejabat financial institution yang berbasis di Dubai mengatakan, “Ada permintaan yang tinggi untuk pinjaman mobil (meskipun jumlah asuransi meningkat) karena vendor mobil meluncurkan paket menarik selama Ramadhan.”
Pinjaman suku bunga variabel kurang efektif
Meskipun pinjaman dengan suku bunga variabel bisa lebih hemat biaya dalam jangka pendek, situasi ini mungkin tidak akan bertahan lama jika suku bunga terus meningkat. Dan pada saat beberapa kenaikan suku bunga, konsumen kredit UEA lebih baik mengunci pinjaman dengan suku bunga tetap.
“Masalah suku bunga variabel adalah sulit untuk berspekulasi perubahan suku bunga menjelang akhir tahun,” kata Rachit. Suku bunga variabel mempersulit orang untuk menganggarkan karena pembayaran berfluktuasi secara liar, dan konsumen dapat berakhir dalam kesulitan keuangan jika suku bunga melonjak. Suku Bunga Antar Financial institution Emirates (Eibor) 12 bulan – atau suku bunga acuan untuk pinjaman antar financial institution di UEA – berada di 4,9 persen.
Ekspatriat baru di UEA lebih mudah memanfaatkan layanan perbankan, termasuk pinjaman, setelah inisiatif baru-baru ini oleh Biro Kredit Al Etihad.
Financial institution UEA menawarkan pinjaman ekspatriat dengan tarif tetap 3,14-3,58 persen (dengan switch gaji). Bergantung pada financial institution, suku bunga jauh lebih tinggi untuk pinjaman pribadi tanpa opsi switch gaji (5,43-8,8 persen). George Howard, Chartered Monetary Planner di The Fry Group, merekomendasikan agar penduduk UEA mengunci suku bunga tetap jika mereka harus mengambil pinjaman. “Selain itu, pencari pinjaman perlu memperhatikan biaya yang dikenakan financial institution untuk mengambil pinjaman,” katanya. “Banyak financial institution mengenakan biaya pengaturan, biaya admin, dll..”
Untuk konsumen yang mencari suku bunga tetap untuk kredit motor, financial institution menawarkan suku bunga mulai dari 3,75 persen hingga 9 persen untuk mengurangi saldo per tahun dan tetap tidak berubah selama jangka waktu pinjaman. Suku bunga variabel mulai dari 3,74-6,75 persen untuk mengurangi saldo per tahun dan dapat bervariasi berdasarkan tarif EIBOR.
Terus periksa skor AECB
Mengenai opsi pembayaran, pencari pinjaman biasanya memilih untuk menjadwalkan pembayaran mereka dengan suku bunga tetap selama dua tahun dan mengambang selama dua hingga tiga tahun sisanya. Bankir telah memperingatkan pencari pinjaman untuk menjaga rasio cakupan layanan utang (DSCR) mereka rendah dan skor Biro Kredit Al Etihad mereka tinggi untuk memanfaatkan opsi pembayaran yang fleksibel. Utilitas dan EMI yang luar biasa harus dibayar tepat waktu untuk memastikan nilai kredit yang tinggi, kata seorang bankir. Peminjam juga perlu memeriksa berapa banyak yang harus mereka bayar jika mereka ingin melunasi pinjaman mereka lebih awal. “Selalu coba lakukan pembayaran ekstra untuk melihat apakah Anda dapat membayar lebih cepat,” tambahnya.
Apa yang dilakukan individu bernilai tinggi?
Orang kaya mungkin memikirkan kembali apakah akan mengambil pinjaman atau tidak karena suku bunga yang lebih tinggi. Pasalnya, HNWI kerap meminjam untuk mengungkit portofolio investasi. “Saya tidak menganjurkan mengambil pinjaman untuk likuiditas karena bunga dari financial institution tidak menawarkan banyak pengembalian,” kata George Howard dari The Fry Group. “Dengan demikian, pinjaman rumah masih populer di kalangan investor kategori ini karena mereka lelah membayar sewa.”
