Dubai: Dalam hal membagi tabungan Anda di antara berbagai investasi, memutuskan berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan untuk saham, obligasi, dan uang tunai bisa menjadi keputusan yang kompleks, terutama bagi mereka yang baru berinvestasi.
Apa yang biasa disebut sebagai ‘alokasi aset’, memilih antara setiap investasi, dan jumlah masing-masing yang akan diinvestasikan di masing-masing, sebagian besar bermuara pada berapa lama Anda berharap untuk tetap berinvestasi dalam aset dan seberapa besar risiko yang dapat Anda toleransi.
“Alokasi aset goal Anda harus mengandung persentase saham, obligasi, dan uang tunai yang jumlahnya mencapai 100 persen,” jelas Brody Dunn, seorang manajer investasi di firma penasihat aset yang berbasis di UEA.
“Portofolio dengan 90 persen saham dan 10 persen obligasi memaparkan Anda pada lebih banyak risiko – tetapi berpotensi memberi Anda peluang untuk pengembalian lebih banyak – daripada portofolio dengan 60 persen saham dan 40 persen obligasi.”
Alokasi aset goal Anda harus berisi persentase saham, obligasi, dan uang tunai yang jumlahnya mencapai 100 persen
– Brody Dunn
Seperti apa bauran investasi yang superb itu?
Salah satu hal pertama yang Anda pelajari sebagai investor baru adalah mencari campuran portofolio terbaik. Banyak penasihat keuangan merekomendasikan alokasi aset 60-40 antara saham dan pendapatan tetap untuk memanfaatkan pertumbuhan sambil mempertahankan pertahanan Anda.
Aturan umum yang direkomendasikan secara luas dalam hal alokasi aset berdasarkan usia adalah Anda harus memegang persentase saham yang sama dengan 100 dikurangi usia Anda.
Jadi, jika Anda berusia 40 tahun, Anda harus memegang 60 persen portofolio saham Anda. Karena harapan hidup meningkat, mengubah aturan itu menjadi 110 dikurangi usia Anda atau 120 dikurangi usia Anda mungkin lebih tepat.
Meskipun pilihan untuk menginvestasikan tabungan Anda terus meningkat, setiap investasi tersebut masih dapat dikategorikan.
Kredit Gambar: Shutterstock
Bagaimana Anda menentukan tujuan investasi Anda?
Meskipun pilihan untuk menginvestasikan tabungan Anda terus meningkat, setiap investasi tersebut masih dapat dikategorikan dalam tiga karakteristik integral: keamanan, pendapatan, dan pertumbuhan, jelas Dunn. “Setiap investor harus memilih campuran yang tepat dari ketiga faktor ini.
“Sebagai seorang investor, Anda mungkin memiliki lebih dari satu tujuan ini, dan mungkin memiliki ketiganya, tetapi kesuksesan salah satunya datang dengan mengorbankan yang lain. Tugas pertama dari setiap investor individu yang sukses adalah menemukan keseimbangan yang tepat di antara ketiga tujuan yang layak ini,” tambahnya. Mari kita pecahkan tujuan ini lebih jauh.
Dalam hal keamanan investasi, sering dikatakan bahwa tidak ada investasi yang benar-benar aman dan terjamin, tetapi Dunn mencatat bahwa investasi seperti obligasi yang diterbitkan pemerintah dapat menjadi kelas aset paling aman yang dapat Anda beli.
Faktor dalam ‘pendapatan’, ‘pertumbuhan’ menjadi investasi?
“Jika Anda seorang investor yang fokus pada pendapatan, Anda dapat membeli aset pendapatan tetap. Namun prioritas Anda kemudian bergeser ke arah mencari aset yang menjamin penghasilan tetap atau sumber penghasilan bulanan yang stabil. Investor pendapatan seperti itu juga dapat membeli saham preferen yang secara historis membayar dividen yang baik, ”tambahnya.
Apa itu aset pendapatan tetap?
Investasi pendapatan tetap adalah aset berisiko rendah yang memberikan pengembalian melalui pembayaran bunga berkala tetap dan pengembalian akhir dari jumlah awal saat jatuh tempo. Contoh bagus selain obligasi adalah deposito tetap atau FD.
Karena saham adalah aset modal – kecuali pembayaran dividen, mereka yang memiliki saham harus menguangkannya untuk merealisasikan keuntungan.
Kredit Gambar: Shutterstock
Elementary ketiga dalam memilih investasi Anda adalah ‘pertumbuhan modal’, yang dicapai hanya dengan menjual aset. Karena saham adalah aset modal – kecuali pembayaran dividen, mereka yang memiliki saham harus menguangkannya untuk merealisasikan keuntungan.
Sementara ‘saham blue-chip’ umumnya dianggap yang terbaik di antara investasi saham karena banyak dari mereka menawarkan keamanan yang wajar, pendapatan sederhana dari dividen, dan potensi pertumbuhan modal dalam jangka panjang, ‘saham pertumbuhan’ adalah untuk mereka yang dapat mentolerir beberapa kenaikan. dan penurunan di pasar saham.
Glosarium: ‘Saham blue-chip’, ‘saham pertumbuhan’
‘Saham blue-chip’ adalah perusahaan yang biasanya memiliki kapitalisasi pasar yang besar, reputasi yang sangat baik, dan kesuksesan bertahun-tahun di dunia bisnis. Di sisi lain, ‘saham pertumbuhan’ adalah perusahaan yang diharapkan dapat meningkatkan penjualan dan pendapatan pada tingkat yang lebih cepat daripada rata-rata pasar. Secara teknis, saham pertumbuhan didefinisikan sebagai saham dengan pertumbuhan penjualan rata-rata 5 tahun di atas 15 persen.
3 ideas untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi
Menurut Zubair Shakeel, manajer aset lain yang berbasis di UEA, berikut adalah dua tip terpenting bagi investor pemula yang ingin membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi.
1. Berinvestasi minimal 25 saham di berbagai sektor
Berinvestasi di beberapa saham diakui secara luas sebagai cara yang lebih cepat untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi, dan aturan praktis yang baik adalah memiliki saham milik setidaknya 25 perusahaan yang berbeda.
2. Taruh sebagian investasi Anda di aset pendapatan tetap
Dalam hal mendiversifikasi portofolio investasi, langkah penting lainnya adalah menginvestasikan sebagian uang Anda pada aset pendapatan tetap seperti obligasi, yang akan mengurangi profil risiko dan volatilitas secara keseluruhan. Namun, langkah ini akan mengurangi pengembalian portofolio Anda secara keseluruhan.
Investasi seperti obligasi atau dana obligasi relatif likuid, artinya dalam banyak kasus dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan cepat dan dengan sedikit risiko kerugian.
Kredit Gambar: Shutterstock
Pemikiran terakhir..
“Membangun portofolio yang terdiversifikasi bisa tampak seperti tugas yang menakutkan karena ada begitu banyak pilihan investasi. Portofolio yang seimbang berinvestasi pada saham dan obligasi untuk mengurangi potensi volatilitas,” tambah Shakeel.
“Seorang investor yang mencari portofolio yang seimbang merasa nyaman mentolerir fluktuasi harga jangka pendek, bersedia mentolerir pertumbuhan moderat, dan memiliki cakrawala waktu investasi jangka menengah hingga panjang, periode waktu yang diharapkan untuk menahan investasi.”
Sementara keamanan, pendapatan, dan keuntungan modal harus menjadi tiga tujuan utama investor pemula, ada satu faktor penting lainnya yang sering diabaikan – faktor yang harus diingat saat Anda memilih investasi pada awalnya, dan itu adalah likuiditas yaitu ‘ money’ bagian dari campuran investasi potensial Anda.
Shakeel menjelaskan bahwa investasi seperti obligasi atau dana obligasi relatif likuid, artinya dalam banyak kasus dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan cepat dan dengan risiko kerugian yang kecil. Namun, di antara ketiga investasi tersebut di atas, tidak semuanya likuid atau ‘encashable’.
“Saham kurang likuid karena bisa dijual dengan mudah tapi menjual di waktu yang salah bisa menyebabkan kerugian yang besar. Banyak investasi lain yang tidak likuid. Misalnya, actual estat bisa menjadi investasi yang sangat baik kecuali jika Anda terpaksa menjualnya pada waktu yang salah dan berakhir dengan uang tunai yang lebih sedikit atau bahkan tanpa uang tunai segera, ”tambahnya.
