Dubai: Hari-hari ini, penduduk UEA perlu melakukan lebih dari sekadar menyisihkan secara teratur untuk tabungan mereka. Lebih dari sebelumnya, mereka harus menahan diri untuk tidak membobol tabungan mereka untuk memenuhi komitmen jangka pendek atau alasan lain yang disebabkan oleh spiral inflasi dan sebagainya.
Ini juga merupakan tantangan yang dihadapi Obligasi Nasional – mendapatkan foundation investornya untuk tetap berkomitmen pada tabungan mereka. Pada saat yang sama, pengelola dana UEA menyadari bahwa investor ini membutuhkan opsi, karena kebutuhan mereka akan uang tunai jangka pendek hingga menengah tetap ada.
CEO Obligasi Nasional Mohammed Qasim Al Ali percaya dengan tegas bahwa hanya memberi tahu investor untuk tidak memasukkan tabungan mereka hanya memiliki tujuan terbatas. Cara yang jauh lebih baik adalah membuat tabungan itu bermanfaat bagi mereka, sekarang dan di masa depan. Dan dia punya rencana.
Apakah menurut Anda Anda perlu menata ulang portofolio produk Anda untuk memastikan investor tetap berkomitmen dengan apa yang ditawarkan Obligasi Nasional?
Orang membutuhkan bimbingan, seseorang yang dapat mereka percayai untuk memberi mereka nasihat yang baik. Akses ke perencanaan keuangan di sini hampir tidak berarti, tidak seperti di Eropa.
Jadi, selain Golden Pension Plan, kami berkonsentrasi pada dua produk yang kami luncurkan untuk perorangan. Pertama adalah ‘Gaji Kedua’ di mana individu akan mengurangi jumlah tertentu dari pendapatan setiap bulan selama beberapa tahun. Bersama dengan keuntungan dan hadiah yang Anda dapatkan sebagai investor Obligasi Nasional, ini akan menyumbang hampir satu persen dari gaji saat Anda mulai keluar dari rencana.
Kami berbeda dengan perusahaan asuransi dan skema investasinya. Orang-orang telah digigit oleh perusahaan asuransi karena mereka begitu kaku. Jika Anda menyelamatkan, Anda kehilangan segalanya, dan mereka memiliki banyak aturan dan ketentuan.
Itu sebabnya kami datang dengan solusi sederhana yang fleksibel dan tidak menghukum Anda ketika Anda perlu menyelamatkan (sebelum istilah).
Kemampuan untuk menyisihkan tabungan secara konsisten ditantang karena tekanan inflasi terus menggigit.
Jadi, skema Gaji Kedua mengembalikan semua modal apa pun situasi pasar saat itu?
Dengan keuntungan dan hadiah, Anda akan pensiun dengan 100 persen dari modal Anda ditambah persentase dari keuntungan majemuk, yang memberi Anda ‘gaji’ tambahan.
Bukankah suku bunga tinggi dan kewajiban pembayaran memaksa investor Anda untuk menabung?
Setiap individu yang berinvestasi di Obligasi Nasional memiliki tingkat keuntungan yang berbeda. Seperti financial institution, kami memiliki rekening tabungan, dan kami juga memiliki deposito berjangka yang setara. Awalnya, kami hanya berkonsentrasi pada penghematan. Kemudian kami menemukan bahwa pelanggan menuntut pengembalian yang lebih tinggi, sehingga mereka ingin mengunci uang mereka untuk jangka waktu yang lebih lama.
Saat itulah kami memperkenalkan istilah padanan.
Apakah tarif yang Anda tawarkan saat ini setara dengan financial institution?
Kami sedikit lebih baik daripada financial institution. Misalnya, dalam jangka waktu satu tahun, itu lebih tinggi sesuai jumlah dan kami dapat memberikan hingga 5 persen. Tentu saja, ketika jumlahnya semakin rendah atau durasinya berkurang, maka kami menawarkan 4,5-, 4-, dan 3,75 persen.
Kami sangat fleksibel karena pelanggan menginginkan fleksibilitas.
Anda menyebutkan produk tabungan kedua sedang dikerjakan untuk tahun ini. Apa itu?
Produk lain yang kami luncurkan adalah ‘Millionaire’, di mana jika Anda ingin menghasilkan satu juta, kami menunjukkan caranya dan kami membimbing Anda.
Kami memiliki hadiah jutawan, yaitu hadiahnya. Saya berbicara tentang menghasilkan satu juta sehingga jika Anda berusia 25 atau 30 tahun dan pada usia x, Anda ingin memiliki satu juta di akun Obligasi Nasional Anda, Anda perlu melakukan pemotongan wajib dalam jumlah tertentu.
Sehingga, dengan keuntungan dan hadiahnya, Anda mendapatkan hampir satu juta dirham saat Anda menyelesaikan rencananya.
Apakah Anda merasa anak muda di UEA menabung lebih sedikit karena khawatir dengan inflasi, suku bunga, dan resesi di masa depan?
Mari saya beri contoh Jepang. Mereka memiliki rasio tabungan per rumah tangga yang paling tinggi, karena budaya menabung sudah tertanam sejak dini.
Yang perlu kita lakukan di sini adalah meyakinkan orang bahwa mereka dapat melakukan hal yang sama. Saya menantang siapa pun yang mengatakan dia tidak dapat berinvestasi setidaknya Dh100 hanya dengan melihat kembali anggaran mereka. Mereka tidak melakukan literasi keuangan. Kami akan memandu Anda melalui program literasi keuangan yang kami miliki.
Kami akan memperkenalkan alat yang kami miliki dan membuatnya terjangkau.
Tetapi dengan semua produk ini, bukankah yang satu bersaing dengan yang lain?
Tidak, itu tergantung pada apa yang Anda inginkan. Anda berinvestasi pada yang paling menarik. Layanan akhir Anda secara otomatis diinvestasikan oleh perusahaan Anda.
Sekarang, Anda memiliki kesempatan untuk menginvestasikan surplus yang Anda miliki. Katakanlah seseorang mampu menyumbang Dh200 secara teratur. Dengan jumlah ini, Anda tidak dapat berkontribusi pada skema Millionaire.
Untuk memiliki satu juta di rekening Obligasi Nasional Anda pada tahun X, Anda perlu mengurangi jumlah tertentu secara teratur, katakanlah, Dh5.000 atau Dh7.000. Jadi ini menargetkan karyawan berpenghasilan menengah ke atas. Untuk karyawan bergaji rendah, kami menawarkan kampanye penabung world.
“Preferensi kami selalu berinvestasi di dalam negeri, kami mendukung ekonomi lokal kami,” kata Qasim Al Ali
Tetapi ketika Anda menargetkan pengembalian yang lebih tinggi atas investasi Anda, bukankah risikonya juga meningkat?
Kami adalah investor world, karena Anda harus menghilangkan semua risiko – secara geografis, volatilitas, ekonomi, kelas aset, dll. Namun preferensi kami adalah selalu berinvestasi di dalam negeri. Kami mendukung ekonomi lokal kami. Kami memiliki Properti Nasional, misalnya, yang merupakan lengan actual estat dari Obligasi Nasional, yang berjalan sangat baik karena pasar actual estat sedang berkembang pesat.
Kami memiliki tiga bagian di bawah actual estat – pertama adalah pengembangan, di mana kami mengembangkan proyek kami sendiri. Misalnya, kami melakukan Skycourts Dubailand, kami mengembangkan vila di Motor Metropolis, dan lainnya. Sekarang kami sedang mengembangkan dua menara di Dubai Hills, yang akan segera diluncurkan.
Apakah Anda seorang investor yang membangun properti, memilikinya selama tiga-lima tahun dan kemudian menjualnya?
Tujuan kami adalah untuk menjual di luar rencana sehingga kami menjual sebanyak yang kami bisa, dan apa pun yang tersisa, kami menganggapnya sebagai portofolio penghasil pendapatan, dan kemudian menjualnya nanti. Tapi biasanya, Anda menjual sekitar 70-90 persen dan Anda menyimpan 10 persen untuk menghasilkan pendapatan. Kemudian, kami memiliki portofolio penghasil pendapatan kami, di mana kami memiliki bangunan, perumahan dan komersial, serta rumah dan vila, yang memberi kami sewa tahunan.
Kami juga berinvestasi dalam dana actual estat world, di AS, Eropa, dll. Karena mereka memiliki rekam jejak dan memberikan pengembalian dividen yang layak setiap kuartal.
