Semua pembayaran penting dalam skor kredit UEA

Dubai: Konsumen UEA mungkin tidak menyadarinya, tetapi satu entitas UEA – Biro Kredit Al Etihad – memiliki peran sentral dalam setiap transaksi yang mereka lakukan. Baik di tagihan toko, on-line, telepon, dan utilitas. Selain pembayaran kartu kredit dan bahkan untuk sewa.

Dan itu penting, karena melewatkan salah satu dari pembayaran ini, itu akan muncul di skor dan peringkat kredit AECB untuk individu tersebut. Yang pada gilirannya berdampak pada saat konsumen melakukan pendekatan dengan financial institution untuk pinjaman atau high up ke yang sudah ada. (Peringkat kredit bahkan dapat memengaruhi negosiasi sewa, karena pemilik kemungkinan tidak akan menunjukkan keinginan untuk berurusan dengan prospek penyewa dengan beberapa cek yang terpental di masa lalu.)

Biro Kredit Al Etihad tentu saja telah memperluas cakupan arti sejarah kredit individu. Sebagian besar cakupan yang diperluas terjadi hanya dalam 12 bulan terakhir, termasuk penambahan pembayaran tagihan telepon dan utilitas. (Tidak hanya itu, putusan pengadilan yang dikeluarkan di UEA dan yang datang dengan kewajiban keuangan untuk individu juga akan muncul dalam penilaian.)

Dalam sebuah wawancara, Marwan Ahmed Lutfi, CEO Biro Kredit Al Etihad, mengatakan mengapa pengetatan sistem peringkat kredit di UEA sangatlah penting. Dan konsumen itu juga akan mulai memenangkan poin untuk kebiasaan pembayaran yang baik – dan itu akan menjadi yang pertama di mana pun di dunia.

Konsumen dan bisnis UEA merasa peringkat kredit mereka telah diperketat secara berlebihan oleh AECB belakangan ini. Bagaimana Anda akan melawannya?

Laporan kredit kami sekarang menawarkan pandangan 360 derajat tentang peringkat kredit individu atau UKM. Jika seseorang datang dengan skor kredit 300 poin, dia langsung ditolak, padahal di masa lalu financial institution perlu menggali informasi semacam ini. Dalam banyak hal, pemberi pinjaman akan beruntung jika mereka mendapatkan informasi itu.

Apa yang Anda lihat di pasar sekarang adalah persetujuan otomatis atau penolakan otomatis. Karena financial institution, perusahaan kartu kredit, dan lainnya yang berurusan dengan klien baru memiliki semua information di muka berdasarkan information kami. Keputusan instan dengan information terinformasi sedang dibuat, dan itu bagus.

Selama lima tahun terakhir kami telah mengeluarkan 7 juta laporan dan skor kredit (dari 1 juta) dan, secara teori, itu semua menghasilkan pengambilan keputusan yang lebih baik.

Dengan kata lain, Anda menginginkan lebih banyak poin information untuk menjadi bagian dari skor kredit akhir dan peringkat konsumen UEA?

Perlu diingat, kami hanya memperhitungkan penyesuaian skor kredit jika kami memiliki buktinya. Kami selalu yakin lebih banyak information lebih baik – tetapi pengambilan keputusan ada di tangan penyedia layanan, baik financial institution atau penerbit kartu kredit, seller mobil, dll..

Apa yang dilakukan skor pada dasarnya adalah menyingkirkan potensi risiko bagi pemberi pinjaman. Jika seseorang sudah terlihat sebagai orang yang mungkin mangkir, lalu seberapa besar kemungkinan dia tidak akan melakukannya lagi?

Tetapi mengapa menambahkan tagihan utilitas, telepon, dan pembayaran sewa sebagai bagian dari skor?

Jika Anda adalah pelanggan dengan gaji Dh10.000 dan mengajukan kartu kredit dengan menunjukkan bahwa Anda tidak memiliki pinjaman atau pembayaran yang terlewat. Apa yang tidak diketahui pemberi pinjaman di masa lalu adalah berapa banyak individu membayar sebagai sewa, apakah dia melakukannya tepat waktu, dan berapa biaya tagihan listrik setiap bulan.

Dengan memasukkan semua information ini ke dalam metodologi peringkat kredit, kami memberikan gambaran bulat tentang kebiasaan belanja individu. Pemberi pinjaman mensyaratkan itu.

Skor kredit biasanya dibangun di sekitar pembayaran yang terlewat – ada rencana untuk memperkenalkan sistem poin di mana Anda menghargai perilaku yang konsisten dan baik dari konsumen?

Itu yang ingin kami pertimbangkan ke depan. Dengan beberapa perilaku pembayaran yang baik, kami benar-benar dapat memasukkannya ke dalam skor kredit. Itu adalah sesuatu yang belum pernah diperkenalkan di tempat lain di dunia – jika UEA melakukannya terlebih dahulu, itu akan membuat kami unik. Dan ini penting karena kami memiliki lebih dari 200 kewarganegaraan yang tinggal di sini.

Pada akhirnya, jika konsumen kekurangan sesuatu, pasti ada sesuatu yang dapat mengimbanginya. Mungkin, diberhentikan dan kemudian harus menunggu selama tiga bulan untuk mendapatkan pekerjaan lain dan dia kembali ke jalur pembayaran.

“Alih-alih menghukum dengan minus 10 atau minus 20 berdasarkan atribut 2000 atau lebih yang kami miliki untuk skor, kami akan mengimbanginya dengan poin yang diberikan untuk kebiasaan konsumen yang baik,” kata Lutfi.

Alih-alih menghukum dengan minus 10 atau minus 20 berdasarkan atribut 2000 atau lebih yang kami miliki untuk skor, kami akan mengimbanginya dengan poin yang diberikan untuk kebiasaan konsumen yang baik.

Kapan Anda berencana untuk memperkenalkan hadiah?

Pasti tahun depan, karena ini membutuhkan banyak analitik dan banyak pemodelan pengujian dengan mitra kami juga. Tahun depan, kami berencana untuk mengubah – dan meningkatkan – mannequin penilaian kredit secara signifikan.

Tujuan kami adalah membuatnya baik untuk semua orang – dan bukan untuk menghukum.

Kami ingin memiliki mannequin yang benar-benar menjadi lebih prediktif tentang perilaku konsumen.

Sementara banyak skor kredit Anda berputar di sekitar individu, AECB juga melacak bisnis. Bagaimana cara kerjanya?

Saat kami membuat mannequin prediktabilitas, kami melihat seseorang yang melewatkan pembayaran atau memiliki kemungkinan gagal bayar di masa mendatang. Di perusahaan, ada berbagai parameter yang sedang bekerja. Misalnya, apakah perusahaan membayar karyawan tepat waktu atau apakah perusahaan tersebut memiliki kewajiban pengadilan yang memerlukan pengeluaran finansial. Cara lain adalah melacak sewa mereka dan kewajiban pembayaran lainnya.

Faktanya, kami sedang bekerja dengan beberapa kementerian tentang bagaimana kami dapat mengintegrasikan paparan pabean yang mungkin dimiliki oleh perusahaan-perusahaan ini. Karena itu menawarkan transparansi pada tagihan perdagangan mereka, dll.

Ada juga pembicaraan berkelanjutan dengan departemen pemerintah, lokal dan federal, untuk melihat bagaimana kita dapat membangun mannequin prediktif yang lebih kuat pada bisnis.