Dubai: Membawa banyak kartu kredit adalah hal yang umum, tetapi bagaimana Anda mengatur pembayaran bulanan untuk semuanya? Jika Anda hanya memperhatikan jumlah complete hutang Anda saat melihat tagihan kartu kredit Anda, kemungkinan besar Anda tidak akan berhasil menghilangkan hutang Anda.
Sejumlah survei yang dilakukan di antara lebih dari satu juta pemegang kartu kredit di seluruh dunia yang menggunakan lebih dari satu kartu dan tidak melunasi seluruh saldo mereka setiap bulan, ditemukan bahwa banyak orang memilih strategi yang tidak efektif untuk melunasi hutang mereka. Ini sebuah contoh.
Katakanlah Anda berutang Dh10.000 pada satu kartu dan Dh5.000 pada kartu lainnya dan kedua kartu memiliki complete Dh1.500 untuk dimasukkan ke kedua kartu pada bulan tertentu. Kemungkinan Anda akan membayar Dh1.000 pada kartu yang lebih besar dan Dh500 pada kartu yang lebih kecil, berapa pun suku bunganya.
Steadiness-matching ‘lebih baik daripada hanya melakukan pembayaran minimal, tetapi masih menyebabkan debitur memeras bunga yang cukup besar
– Mirin Raul
Melakukan pembayaran secara proporsional dengan saldo terutang pada setiap kartu inilah yang disebut sebagai ‘penyesuaian saldo’. “‘Steadiness-matching’ lebih baik daripada hanya melakukan pembayaran minimal, tetapi masih menyebabkan debitur mendapatkan bunga dalam jumlah besar,” kata Mirin Raul, penasihat utang yang berbasis di Dubai.
“Banyak orang membawa kartu kredit yang membebankan jumlah bunga yang berbeda-beda, tetapi dianggap kurang optimum ketika Anda membagi pembayaran berdasarkan berapa banyak hutang Anda, tidak peduli berapa banyak kartu kredit yang Anda bawa, atau berapa banyak hutang Anda pada masing-masing kartu.”
Lalu bagaimana Anda harus membayar beberapa saldo kartu kredit?
Alih-alih mencocokkan bagian pembayaran pada setiap kartu dengan bagian saldo pada setiap kartu, Anda akan lebih baik jika menempatkan sebagian besar pembayaran Anda ke kartu dengan bunga yang lebih tinggi. Untuk memahami ini dengan lebih baik, mari kita kembali ke contoh sebelumnya.
Dengan melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda akan menghemat lebih banyak uang dari waktu ke waktu.
Mari kita asumsikan kartu kredit pertama (‘Kartu A’) mengenakan bunga 18 persen dan kartu kredit kedua (‘Kartu B’) mengenakan bunga 12 persen. Solusi hemat biaya adalah menerapkan jumlah minimal ke Kartu B karena membebankan bunga yang lebih rendah, dan kemudian menerapkan sisa pembayaran Anda ke Kartu A.
Semakin cepat Anda melunasi Kartu A, semakin baik, karena tingkat bunga yang lebih tinggi berarti akumulasi hutang yang meningkat. “Memprioritaskan utang berbunga tinggi daripada utang berbunga rendah, terlepas dari berapa banyak utang Anda pada masing-masing utang, akan membantu Anda menanggung bunga seminimal mungkin dan menabung lebih banyak,” tambah Raul.
Memahami bagaimana Anda membayar kembali hutang bergulir Anda dapat membantu Anda mengembangkan teknik yang akan mengurangi keseluruhan beban hutang Anda dengan lebih cepat
– Mirin Raul
“Memahami bagaimana Anda membayar kembali hutang bergulir Anda, yaitu saldo yang Anda bawa setiap kali Anda tidak membayar penuh saldo kartu kredit Anda, dapat membantu Anda mengembangkan teknik yang akan mengurangi keseluruhan beban hutang Anda dengan lebih cepat.”
Jadi, sederhananya, dengan melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, Anda akan menghemat lebih banyak uang dari waktu ke waktu. Anda juga akan mengurangi hutang Anda lebih cepat karena biaya bunga akan berkurang seiring dengan berkurangnya hutang Anda.
Cara menghitung kartu kredit mana yang harus dilunasi terlebih dahulu
Untuk menghitung kartu kredit mana yang harus dilunasi terlebih dahulu, Anda perlu menemukan suku bunga masing-masing kartu dengan melihat laporan kartu kredit Anda. Di sebelah tingkat persentase tahunan (APR) masing-masing kartu, cantumkan saldo kartu saat ini.
Alih-alih mencocokkan bagian pembayaran pada setiap kartu dengan bagian saldo pada setiap kartu, Anda akan lebih baik jika menempatkan sebagian besar pembayaran Anda ke kartu dengan bunga yang lebih tinggi.
“Dengan membuat daftar pasir yang mengkategorikan kartu kredit Anda sesuai dengan suku bunganya, Anda dapat menghitung kartu kredit mana yang dapat menghasilkan bunga paling banyak (dan paling sedikit!) Dari waktu ke waktu. Ini dapat membantu Anda dalam memutuskan metode hutang mana yang cocok untuk Anda, ”kata Andrea Barber, seorang perencana keuangan yang berbasis di Abu Dhabi.
“Selanjutnya, lunasi kartu kredit dengan tarif tertinggi Anda, lalu tambahkan jumlah pembayaran bulanan kartu pertama tersebut ke pembayaran minimal yang jatuh tempo pada kartu berikutnya dalam antrean, untuk menentukan jumlah pembayaran bulanannya. Bayar dan ulangi, sampai Anda mengurangi semua saldo kartu kredit Anda menjadi nol.
Saat menganggarkan apa yang Anda mampu untuk melunasi kartu kredit, asumsikan Anda hanya akan melakukan pembayaran minimal terhadap saldo Anda dan kemudian menghitung sisa anggaran Anda
-Andrea Barber
Tukang cukur lebih lanjut menjelaskan bahwa langkah selanjutnya adalah menjumlahkan semua tagihan bulanan Anda dan uang untuk keperluan, termasuk pembayaran minimal yang harus dibayar pada semua kartu Anda, diikuti dengan menentukan berapa banyak uang tunai yang tersisa yang dapat Anda dedikasikan untuk pembayaran hutang. .
“Saat menganggarkan apa yang Anda mampu untuk melunasi kartu kredit, asumsikan Anda hanya akan melakukan pembayaran minimal terhadap saldo Anda dan kemudian menghitung sisa anggaran Anda. Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang dapat Anda berikan untuk hutang kartu kredit Anda, Anda dapat membangun strategi kerja, ”tambahnya.
Anda harus memperhatikan seberapa sering Anda menggunakan kartu Anda dan berkomitmen untuk melunasi saldo Anda setiap bulan untuk mencegah bunga bertambah.
Intinya?
Suku bunga kartu kredit yang tinggi akan melipatgandakan hutang Anda. Dengan memprioritaskan hutang kartu kredit berbunga tinggi akan menghilangkan saldo Anda sedikit lebih cepat daripada membayar jumlah hutang rendah terlebih dahulu. Namun selain itu, apa lagi yang perlu Anda ingat saat berupaya mengurangi utang kartu kredit Anda?
“Anda harus memperhatikan seberapa sering Anda menggunakan kartu Anda dan berkomitmen untuk melunasi saldo Anda setiap bulan untuk mencegah bunga bertambah. Demikian juga, jika Anda perlu terus menggunakan kredit, gunakan kartu tarif terendah Anda untuk pembelian,” tambah Barber.
“Selain itu, saat kartu Anda lunas, tetap buka jika biayanya minimal dan jika Anda tidak berencana menggunakan kartu tersebut untuk mengakumulasi hutang lagi. Jika Anda memilih untuk menutup akun, pertimbangkan untuk melakukannya hanya setelah Anda memantau saldo dan nilai kredit Anda selama beberapa bulan.”
