Dubai Islamic Financial institution mencapai peningkatan complete pendapatan sebesar 47 persen menjadi Dh4,4 miliar selama kuartal pertama tahun 2023, mempertahankan momentum dari tahun 2022 dan menghasilkan laba bersih sebesar Dh1,5 miliar, 12 persen dari tahun ke tahun pertumbuhan.
Hal ini disebabkan lingkungan operasi UEA yang stabil di tengah tantangan dari dalam ekonomi international. Kepercayaan konsumen terhadap perekonomian domestik tercermin dari kembalinya perdagangan dan pariwisata, peningkatan belanja ritel, dan peningkatan profitabilitas di sektor perbankan dan keuangan.
Meskipun terjadi kenaikan suku bunga baru-baru ini yang dialami pasar, pembiayaan baru DIB selama kuartal tersebut berjumlah Dh15,8 miliar, meningkat 35 persen dari tahun sebelumnya sebesar Dh11,7 miliar. Kenaikan itu berasal dari pembiayaan korporasi dan ritel. Pertumbuhan yang mengesankan ini mengejutkan, mengingat pengalaman pasar di masa lalu dengan kenaikan suku bunga.
Investasi
Portofolio pendapatan tetap DIB tumbuh 6 persen tahun ini, mencapai Dh55 miliar. DIB terus berinvestasi terutama pada instrumen sukuk negara berperingkat tinggi. Meskipun kerugian penurunan nilai meningkat 19 persen menjadi Dh496 juta, kualitas aset financial institution tetap kuat, dengan rasio pembiayaan bermasalah (NPF) sebesar 6,5 persen.
Rasio cakupan financial institution dan rasio cakupan kas telah meningkat, yang mencerminkan pendekatan kehati-hatian dalam manajemen risiko. Neraca meningkat 1,3 persen year-to-date menjadi Dh292 miliar.
Sektor perbankan UEA tetap terisolasi dari penularan international, dengan pertumbuhan neraca yang stabil dan tingkat profitabilitas yang meningkat.
Kekhawatiran atas kenaikan suku bunga dihentikan
Kinerja DIB bukanlah insiden yang terisolasi. Financial institution-bank lain yang mengumumkan angka Q1-23 mereka memiliki lintasan pertumbuhan yang serupa untuk ditunjukkan, mengesampingkan kekhawatiran tentang dampak kenaikan suku bunga Federal Reserve AS pada selera pinjaman di kalangan bisnis lokal dan individu.
Portofolio pembiayaan perbankan konsumen DIB mencapai Dh53 miliar, naik 2 persen didukung oleh pertumbuhan pembiayaan rumah dan pribadi. Underwriting baru portofolio mencapai Dh5 miliar, menghasilkan pendapatan Dh1,2 miliar, peningkatan 19 persen dari Q1-22 Dh968 juta.
Pembiayaan bersih dan investasi sukuk DIB menutup kuartal pertama dengan Dh240 miliar, keuntungan sebesar 1 persen. Ada hampir Dh21 miliar dalam penjaminan baru selama Q1-23, dibandingkan dengan Dh15 miliar tahun lalu.
Deposit yang kuat
Simpanan nasabah DIB adalah Dh198 miliar, dengan giro dan tabungan (CASA) sebesar Dh80 miliar, terdiri dari 40 persen dari complete simpanan. Migrasi ke deposit wakala terlihat selama kuartal tersebut, mencerminkan skenario tingkat international saat ini. Portofolio wakala – simpanan investasi – naik 6 persen tahun ini, mewakili bagian yang lebih tinggi dari 60 persen dari complete simpanan dibandingkan 56 persen pada tahun 2022.
Performa stok
Terlepas dari angka yang luar biasa, tahun ini, saham DIB turun 6,5 persen pada Dh5,33. Namun, ETF SPDR S&P BANK, yang melacak sektor keuangan AS, turun lebih dari 18 persen YTD. Performa saham DIB yang relatif lebih baik mencerminkan ketahanan sektor perbankan di UEA meskipun ada tantangan international.
Secara keseluruhan, hasil keuangan DIB yang kuat untuk kuartal pertama tahun 2023 mencerminkan kemampuan financial institution untuk mempertahankan momentum. Pendekatan hati-hati financial institution untuk manajemen risiko, investasi dalam instrumen sukuk negara berperingkat tinggi, dan pertumbuhan yang stabil dalam neraca, dan tingkat profitabilitas yang meningkat memposisikannya dengan baik.
