“Misalkan seseorang di-PHK dan melewatkan dua atau tiga pembayaran, yang seharusnya tidak melekat pada riwayat kredit selama lima tahun atau lebih,” kata Marwan Ahmad Lutfi, CEO AECB. “Saat Anda mulai membayar semua komitmen tepat waktu, dibutuhkan waktu antara 6-12 bulan untuk kembali ke peringkat kredit Anda sebelumnya.
“Peringkat kredit biasanya bekerja dengan menghukum seseorang karena tidak membayar. Kami ingin mengubahnya, di mana untuk perilaku yang baik, individu dapat meningkatkan nilai kredit mereka. Jika Anda gagal dalam sesuatu, pasti ada sesuatu yang dapat mengimbanginya.
“Saya tidak berpikir skema seperti itu ada di mana pun di dunia – tetapi UEA itu unik, kami ingin melakukan sesuatu secara berbeda.”
Skor dan peringkat kredit UEA saat ini dibangun berdasarkan apakah individu (atau bisnis) gagal membayar cek dan pembayaran lainnya, termasuk tagihan utilitas dan telepon. {Selain itu, sejak Desember lalu, keputusan pengadilan yang melibatkan kewajiban keuangan juga dijadikan bagian dari penilaian kredit.
Pada akhirnya, jika Anda gagal melakukan sesuatu yang berkaitan dengan pembayaran, pasti ada sesuatu yang dapat mengimbanginya. Itulah yang kami coba lakukan dengan rencana ‘hadiah’
– Marwan Ahmad Lutfi dari Biro Kredit Al Etihad
Biro Kredit Al Etihad menilai peringkat individu pada kisaran 300-900, di mana tidak dibayar atau penundaan diterjemahkan menjadi poin yang hilang – dan dengan perluasan, peluang individu untuk pinjaman atau layanan lain di mana ia harus mengeluarkan cek, dll.
Peringkat kredit AECB pada individu – dan bisnis – telah menjadi bagian integral dari sektor perbankan, di mana mereka yang mencari pinjaman atau layanan lain diberi tahu ‘segera’ apakah mereka memenuhi syarat atau tidak.
Ada sekitar 2.000 ‘atribut’ yang membentuk skor/peringkat kredit individu saat ini. Jika rencana untuk ‘menambah’ skor kredit disahkan, “Kita bisa memasukkan atribut lain ke dalam skor yang akan bertindak sebagai penyeimbang – di mana Anda memenangkan poin daripada hanya dihukum,” kata Lutfi.
“Kami ingin memiliki sistem di mana perilaku kredit yang baik benar-benar dihargai.”
AECB dapat memperkenalkan skema penghargaan paling cepat tahun depan. “Ini akan membutuhkan banyak analitik dan pemodelan dan pengujian (perilaku konsumen) dengan mitra kami seperti financial institution,” tambah CEO. “Tahun depan, kami berencana untuk mengubah dan meningkatkan mannequin credit score scoring secara signifikan.
“Tujuan kami bukan untuk menghukum semua orang – tetapi untuk melakukan kebaikan yang nyata. Mari kita perjelas, kami tidak mempengaruhi keputusan financial institution untuk meminjamkan atau tidak kepada individu atau bisnis tertentu.”
Biro kredit UEA duduk di atas rim knowledge yang diambil selama lebih dari 10 tahun. “Kami percaya kami dapat membuat mannequin yang jauh lebih mudah diprediksi,” kata Lutfi. “Itu membantu dalam membuat keputusan berdasarkan informasi – ini membantu individu, bisnis, financial institution, dan semua pemangku kepentingan lainnya.”
