Dubai: Saat pembayaran pinjaman rumah jatuh tempo setiap bulan, apakah Anda berebut untuk mengumpulkan dana? Apakah Anda terlambat membayar atau melewatkannya sama sekali? Kemungkinan besar, Anda telah mengambil terlalu banyak rumah.
Meskipun memiliki rumah dapat memberi Anda rasa aman, dan sering kali merupakan keputusan bijak untuk berinvestasi di dalamnya, sering kali rumah Anda dapat menjadi masalah bagi Anda, terutama jika menyangkut keadaan keuangan Anda. .
“Banyak dari kita sering membeli rumah, tetapi akhirnya menyadari bahwa itu terlalu mahal untuk kita pertahankan,” Mohammad Shaan, penasihat kekayaan yang berbasis di Dubai. “Kami mengejar ‘rumah impian’ kami hanya untuk menemukan bahwa biaya kepemilikan dan pemeliharaan mencegah kami mencapai tujuan lain.”
Mari kita periksa tanda-tanda bahwa rumah Anda mungkin menahan Anda dan memperlambat Anda dari kemajuan finansial menuju tujuan Anda:
Tanda #1: Pembayaran rumah saat ini menghabiskan lebih dari 30 persen penghasilan Anda
Jika harus menyisihkan jumlah tetap dari penghasilan Anda untuk biaya perumahan, Anda bisa berakhir dengan penganggaran yang berlebihan. Sangat disarankan agar Anda membelanjakan tidak lebih dari 30 persen pendapatan Anda untuk biaya terkait perumahan, baik jika Anda menyewa atau memilikinya.
“Meskipun ambang penganggaran 30 persen bukanlah persyaratan, karena pendapatan Anda memungkinkan Anda untuk membeli lebih banyak, itu adalah aturan praktis yang bagus. Kemungkinan sekali Anda melewati ambang batas 30 persen itu, Anda mungkin merasa sulit untuk melakukan pembayaran perumahan dan menutupi pengeluaran umum lainnya,” tambah Shaan.
Salah satu keuntungan utama memiliki rumah adalah kemampuan untuk membangun ‘ekuitas rumah’, yaitu nilai saham keuangan pemilik rumah di rumah, dari waktu ke waktu.
Tanda #2: Anda membayar pinjaman rumah, tetapi pembayaran hampir tidak memengaruhi ‘kepala sekolah’
Salah satu keuntungan utama memiliki rumah adalah kemampuan untuk membangun ‘ekuitas rumah’, yaitu nilai saham keuangan pemilik rumah di rumah, dari waktu ke waktu. Dan dengan sebagian besar pinjaman rumah, pemilik rumah hanya dapat melakukannya jika mereka dapat melunasi bunganya dan mulai membayar jumlah ‘pokok’.
Bagaimana membangun ‘ekuitas rumah’ terkait dengan jumlah ‘pokok’ pinjaman rumah Anda?
Saat mengambil pinjaman, jumlah ‘pokok’ adalah uang yang awalnya Anda setujui untuk dibayar kembali. Bunga adalah biaya meminjam ‘pokok’. Umumnya, setiap pembayaran yang dilakukan atas pinjaman apa pun akan diterapkan terlebih dahulu pada bunga yang jatuh tempo, diikuti dengan jumlah yang Anda pinjam.
Ekuitas rumah atau saham keuangan pemilik rumah di rumah dapat meningkat dari waktu ke waktu jika nilai properti meningkat atau saat Anda membayar saldo pinjaman hipotek, terutama jumlah pokok. Ini meningkatkan jumlah uang yang Anda miliki di rumah yang mungkin dapat Anda gunakan sekarang atau nanti.
Namun, dengan mengingat hal itu, Shaan menyarankan untuk berhati-hati terhadap fakta bahwa pinjaman hipotek yang besar dengan persyaratan yang tidak menguntungkan dapat berarti bahwa Anda membayar sebagian besar bunga dan pokok yang sangat sedikit.
“Beberapa pinjaman rumah, seperti pinjaman dengan bunga saja, dapat meninggalkan pemilik rumah dengan sedikit atau tanpa ekuitas, sementara akhirnya berutang lebih dari nilai rumahnya. Ini sulit untuk dihilangkan, tetapi jika Anda dapat membiayainya kembali menjadi pinjaman dengan suku bunga tetap, beban keuangan rumah akan berkurang dari waktu ke waktu, ”tambah Shaan.
Meskipun memiliki rumah bisa memberikan banyak keuntungan, jika Anda tidak siap secara finansial, itu bisa merugikan Anda.
Saat membeli actual estat bisa menjadi langkah yang buruk
Meskipun memiliki rumah bisa memberikan banyak keuntungan, jika Anda tidak siap secara finansial, itu bisa merugikan Anda. Misalnya, jika Anda meregangkan anggaran atau menguras tabungan untuk membeli rumah dan kemudian mendapati diri Anda tidak dapat melakukan pembayaran, hal ini dapat memengaruhi kesehatan keuangan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.
“Peminjam membeli rumah dengan baik sesuai anggaran mereka. Penerima pendapatan ganda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman rumah yang masih terjangkau dengan satu pendapatan. Ini memberi Anda ruang dalam anggaran Anda dalam keadaan ekstrem, ”kata Prakash Bhat yang berbasis di Abu Dhabi, konsultan actual estat dan hipotek.
Meskipun tidak masuk akal secara finansial untuk membeli rumah jika Anda hanya memiliki sedikit pendapatan tambahan, ada faktor lain yang dapat menghalangi Anda untuk membeli rumah. Jadi, sebelum Anda berada di rumah yang tidak mampu Anda beli, berikut adalah beberapa biaya lain yang akan memengaruhi keputusan Anda.
“Saat berencana membeli rumah, Anda harus mempertimbangkan hipotek, asuransi, utilitas, dan pemeliharaan rumah. Selain itu, jika Anda cenderung sering berpindah-pindah, memiliki rumah sama dengan menghabiskan banyak uang (untuk biaya dealer dan biaya penutupan) yang tidak perlu Anda lakukan,” tambah Bhat.
Banyak dari kita sering membeli rumah, tetapi akhirnya menyadari bahwa itu terlalu mahal untuk kita pertahankan
– Penasihat kekayaan yang berbasis di Dubai, Mohammad Shaan
Intinya?
Jika Anda menemukan diri Anda menghabiskan sebagian besar dari complete pendapatan Anda untuk membayar pinjaman yang dilakukan terhadap rumah Anda, sementara berakhir kekurangan uang tunai dan kesulitan memenuhi kewajiban keuangan lainnya, inilah yang disarankan para ahli untuk Anda lakukan.
“Jika pendapatan kotor tahunan rumah tangga Anda adalah Dh160.000, Anda tidak boleh mengambil pinjaman rumah yang lebih dari Dh480.000 (tiga kali pendapatan tahunan Anda). Anda kemudian perlu memahami seberapa nyaman Anda membelanjakan biaya perumahan setiap bulan, ”kata Bhat.
“Mengetahui berapa harga yang Anda mampu untuk sebuah rumah akan membantu Anda mengetahui berapa pengeluaran bulanan Anda jika Anda harus membayar pinjaman rumah itu. Ingatlah bahwa meskipun Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek besar, Anda tidak ingin berada dalam posisi di mana setiap pengeluaran kecil sulit untuk dibayar.”
Juga, pastikan Anda memiliki setidaknya satu tahun dari berapa pun pembayaran bulanan berulang Anda yang akan dicadangkan dan bertujuan untuk menjaga hutang Anda di bawah 30 persen dari complete pendapatan Anda. Kemudian tetapkan anggaran yang masuk akal untuk harga pembelian rumah.
Intinya adalah jika Anda akan menghabiskan semua tabungan Anda hanya untuk membeli rumah, Anda mungkin belum siap untuk rumah khusus itu. Anda mungkin harus berpikir untuk membeli rumah yang lebih kecil atau menunda keputusan Anda untuk membeli rumah sampai tabungan Anda melebihi biaya pembelian Anda.
