Bayar diri Anda terlebih dahulu sebelum memenuhi biaya: Inilah alasannya

Jadi jika membuat anggaran dan menaatinya menjadi semakin membosankan terutama karena betapa memakan waktu dan pembatasannya, di sinilah metode penganggaran non-tradisional yang dikenal sebagai ‘penganggaran terbalik’ dapat berguna.

“Dalam hal mengelola uang dan pengeluaran rutin, salah satu solusi penganggaran yang mungkin adalah ‘penganggaran terbalik’, yaitu membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu dan menghitung sisa anggaran Anda dengan apa yang tersisa,” kata Melanie Aguste, seorang perencana keuangan yang berbasis di Abu dhabi.

Dengan ‘penganggaran terbalik’, pertama-tama Anda memasukkan uang Anda ke dalam tabungan dan investasi, lalu membayar tagihan Anda

-Melanie Aguste

“Intinya, pertama-tama Anda taruh uang Anda di tabungan dan investasi. Kemudian Anda membayar tagihan Anda, dan Anda dapat menggunakan apa pun yang tersisa untuk kebutuhan pengeluaran dasar Anda. Ini tentang menjadikan investasi dan tabungan sebagai prioritas sebelum hal lain. Tapi itu tidak berarti mengorbankan hal-hal mendasar seperti tempat tinggal dan makanan.”

‘Penganggaran terbalik’ dapat membuat Anda nyaman karena metode ini berfokus pada penghematan, karena logikanya adalah Anda tidak dapat membelanjakan apa yang tidak Anda miliki. Selain itu, meningkatkan jumlah yang Anda simpan secara alami akan mengurangi jumlah yang Anda belanjakan, tetapi juga memaksa Anda untuk memprioritaskan pengeluaran Anda.

“Dengan metode pengelolaan uang ini, Anda tidak mengesampingkan pengeluaran rutin atau berulang, dan ini penting karena kebanyakan orang menemukan bahwa menabung lebih banyak secara bertahap memungkinkan mereka memangkas pengeluaran,” tambah Aguste. “Yang terbaik dari semuanya, penganggaran terbalik membutuhkan perawatan yang sangat sedikit.

“Anggaran tradisional membutuhkan rekonsiliasi transaksi keuangan mingguan atau bulanan. Setelah ‘anggaran terbalik’ disiapkan, semuanya dapat diotomatisasi. Kurangnya komitmen waktu yang berkelanjutan membuat Anda lebih mungkin tetap berpegang pada anggaran terbalik.”

Meskipun lebih mudah bagi diri Anda sendiri karena ‘penganggaran terbalik’ melibatkan penganggaran yang tidak terlalu ketat, penasihat keuangan yang berbasis di Dubai Mohammad Shaan menjelaskan bahwa jika Anda memiliki banyak hutang atau pengeluaran berlebihan setiap bulan tidak peduli seberapa keras Anda berusaha untuk tidak melakukannya, Anda perlu alat penganggaran yang lebih ketat.

“Untuk memastikan Anda tidak meninggalkan diri Anda terlalu sedikit untuk menutupi semua pengeluaran Anda, Anda juga dapat secara kasar mengikuti ‘aturan 50-30-20’, yang menyatakan bahwa 50 persen dari pendapatan Anda digunakan untuk kebutuhan, 30 persen untuk pilihan. pembelanjaan dan 20 persen untuk menabung,” tambah Shaan.

“Sambil memastikan Anda tidak menggunakan lebih dari 50 persen pendapatan untuk keperluan seperti sewa, utilitas, dan tagihan lainnya, Anda juga dapat mengganti dua kategori yang tersisa, sehingga Anda menyisihkan 30 persen dari pendapatan Anda untuk ditabung dan bertujuan untuk membelanjakan tidak lebih dari 20 persen untuk biaya diskresioner.”

Selain itu, Anda dapat memperlakukan kategori penganggaran biasa seperti menabung, berinvestasi, dan berkontribusi ke rekening pensiun sebagai biaya tetap, dan menambahkannya ke daftar biaya tetap Anda untuk bulan tersebut untuk menentukan berapa banyak yang tersisa.

Alasan ‘penganggaran terbalik’ menjadi favorit di antara banyak orang adalah karena begitu Anda mengetahui angka itu (pengeluaran tetap Anda), Anda bebas membelanjakannya sesuka Anda.

– Mohammad Shan

“Alasan ‘penganggaran terbalik’ menjadi favorit di antara banyak orang adalah karena begitu Anda mengetahui angka itu (pengeluaran tetap Anda), Anda bebas membelanjakannya sesuka Anda. Kelancaran memungkinkan Anda untuk mengedit prioritas saat Anda pergi, alih-alih mengkhawatirkan pengeluaran berlebihan dalam kategori tertentu, ”katanya.

“Anda dapat berbelanja secara royal untuk makan di luar dan menebusnya dengan memanfaatkan aktivitas free of charge selama akhir pekan. Jika tagihan belanjaan Anda rendah, Anda bisa menonton movie atau naik taksi pulang. Selama Anda tetap dalam batas yang Anda tetapkan, tidak masalah jika Anda membeli bahan makanan, hadiah, atau pakaian baru.”

Strategi ‘membayar diri sendiri terlebih dahulu’ ini memastikan Anda tidak lagi stres atau merasa bersalah karena tidak mengikuti anggaran yang kaku atau kategori anggaran yang sewenang-wenang. Dengan membayar diri Anda terlebih dahulu, Anda dipaksa untuk tetap berada dalam batas Anda, tetapi apa yang Anda lakukan di dalam batas itu sepenuhnya terserah Anda.

Bahkan jika Anda merasa melacak pengeluaran Anda dengan cermat bukanlah sesuatu yang ingin Anda tekankan saat ini, memiliki perkiraan umum tentang berapa banyak pengeluaran Anda dapat berguna untuk memastikan Anda mencapai tujuan keuangan Anda, seperti melunasi hutang kartu kredit atau menabung untuk masa pensiun.

Karena ‘penganggaran terbalik’ adalah sistem penganggaran yang berfokus pada Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, ketika Anda menempatkan tujuan investasi dan tabungan Anda di atas segalanya, mudah untuk maju. Namun, itu mungkin tidak untuk semua orang, terutama mereka yang terlilit hutang atau sering mendapati diri mereka terlalu banyak mengeluarkan uang.

Juga, menjadi fleksibel dan menyisakan ruang dalam anggaran Anda ketika Anda memiliki periode pengeluaran yang lebih tinggi, membantu. Jadi Anda tidak perlu membuat anggaran terperinci yang mengalokasikan uang untuk setiap kategori yang sesuai dengan pola pengeluaran Anda.

Alih-alih, cukup berkomitmen untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu, artinya setiap kali Anda mendapatkan uang, sisihkan sebagian untuk diri Anda di masa depan. Selama Anda menetapkan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk ditabung setiap bulan untuk masa pensiun, dana darurat Anda, dan pembelian besar lainnya di masa depan, dan Anda benar-benar menyisihkan jumlah itu, Anda tidak perlu menganggarkan untuk hal lain sama sekali.