6 pelajaran yang saya pelajari ketika saya menggunakan kartu kredit saya secara berlebihan

Tidak hanya itu, kartu kredit saya saat ini mengkategorikan pengeluaran saya untuk saya, jadi sekilas saya bisa melihat bagaimana saya telah membelanjakan gaji saya untuk bulan dan tahun ini.

Dengan membebankan dan melunasi hingga ribuan pengeluaran setiap bulan, saya telah membangun peringkat kredit yang tinggi. Jadi setiap kali saya pergi ke financial institution untuk mendapatkan pinjaman, saya langsung diterima, dan dengan suku bunga serendah mungkin, tanpa perlu uang jaminan.

Saya tidak perlu berhenti di ATM untuk menyimpan cukup uang di dompet saya, yang juga merupakan satu hal yang perlu diingat untuk dibawa setiap kali saya keluar rumah. Ini juga berarti bahwa semakin sedikit saya harus berurusan dengan menyimpan dan melacak uang receh, semakin baik.

Tagihan ponsel, utilitas, kabel, jika saya dapat mendaftar untuk penagihan otomatis, saya akan melakukannya. Itu tidak berarti saya tidak pernah melihat pernyataan masing-masing operator untuk memastikan tagihannya benar.

Tetapi itu berarti bahwa setiap bulan saya tidak perlu khawatir membayar tagihan apa pun, selain tagihan kartu kredit saya – semuanya sudah dibayar.

Dari layanan seperti asuransi persewaan mobil dan garansi yang diperpanjang, kartu kredit saya memberikan layanan dan perlindungan ekstra.

Ini adalah tunjangan yang biasanya tidak saya bayar, tetapi mendapat manfaat darinya. Misalnya, perlindungan pembelian akan menggantikan telepon baru yang dicuri, atau asuransi kartu kredit akan menanggung setiap kecelakaan mobil sewaan.

Sejak saya mulai membebankan semua biaya ke kartu kredit saya, saya telah mengumpulkan dan menukarkan miles untuk semuanya, mulai dari makan malam hingga beberapa penerbangan.

Sangat mudah untuk memulai hadiah perjalanan, tetapi menukarkan miles untuk perjalanan tidaklah mudah. Kartu cashback akan memberi Anda uang tunai free of charge hanya dengan menggunakan kartu kredit Anda, bukan uang tunai.

Namun, satu-satunya cara agar Anda tetap unggul adalah dengan melunasi setiap saldo, setiap bulan. Biaya bunga apa pun akan menghilangkan manfaat atau hadiah apa pun yang dapat ditawarkan kartu. Tapi di sinilah saya tergelincir.

Menggunakan kartu kredit dan tidak melunasinya setiap bulan dapat merusak kredit Anda, seperti yang terjadi pada saya. Ini adalah bagaimana saya mempelajari pelajaran uang saya dengan cara yang sulit.

Selama berbulan-bulan saya menghadapi kekurangan uang tunai karena pengeluaran tak terduga, saya hanya akan membayar jumlah minimal yang jatuh tempo pada rekening kartu kredit saya.

Meskipun saya melakukan ini dengan tujuan untuk membayar lebih banyak saldo kredit saya yang tersisa di bulan berikutnya, saya tidak dapat melakukannya. Kebiasaan berulang ini secara bertahap mendorong saldo utang saya menjadi bola salju seiring waktu.

Risiko utama menggunakan kredit ketika Anda tidak memiliki uang tunai untuk melunasinya nanti, selain biaya bunga yang tinggi, adalah kerusakan pada kredit Anda.

Ketika sering menggunakan kartu kredit saya, inilah enam pelajaran yang saya pelajari dan ini mendorong saya untuk tidak menggunakan kartu kredit saya sebanyak yang saya lakukan sebelumnya, tetapi menggunakannya dengan lebih hati-hati.

Para perencana keuangan sering menasihati bahwa keengganan untuk mengendalikan diri dalam hal uang dapat merampas keamanan finansial Anda.

Paling buruk, sikap impulsif untuk membeli dapat berdampak negatif pada space lain dalam hidup Anda. Berlatih menahan diri mungkin sulit dan membosankan, tetapi juga menawarkan banyak penghargaan dan keuntungan.

Alasan pengendalian diri sangat penting dalam hal keuangan adalah karena hal itu praktis. Suku bunga kartu kredit yang tinggi membuat pembelian Anda menjadi lebih mahal. Misalnya, Anda membeli sesuatu seharga Dh1.000 dengan menggunakan kartu kredit dengan tingkat bunga 18 persen.

Mari kita asumsikan juga bahwa Anda melakukan pembayaran minimal setiap bulan, maka Anda akan membayar bunga Dh175 setelah satu tahun dan masih berutang Dh946 atas pembelian Anda. Jika Anda tidak memiliki uang untuk membayar tunai untuk sesuatu, maka Anda mungkin tidak ingin membuatnya lebih mahal dengan menambahkan bunga pada harganya.

Tingkat persentase tahunan (APR) yang Anda pikir Anda miliki di kartu kredit Anda mungkin merupakan tingkat perkenalan. Apa yang sering kita abaikan adalah bahwa tarif ini dapat meningkat jika saldo tidak terbayar lunas.

Itulah mengapa APR 8 persen dapat dengan mudah meroket hingga 29 persen dalam sekejap mata. Anda mungkin mengatakan bahwa Anda akan membayar saldo Anda secara penuh segera setelah hari gajian. Anda mungkin memiliki niat yang baik tetapi dapat dengan mudah tergelincir oleh pengeluaran yang tidak terduga, seperti perbaikan mobil.

Jika saldo kartu kredit tidak terbayar, skor kredit Anda akan cepat berkurang dan Anda mungkin mendapatkan kenaikan tarif yang tidak terduga pada tagihan asuransi Anda.

Perusahaan asuransi yang memeriksa skor kredit saat menghitung premi mungkin berasumsi bahwa jika Anda tidak dapat membayar tagihan, maka Anda mungkin membiarkan perawatan mobil atau rumah Anda menurun, membuat Anda berisiko lebih tinggi.

Nilai kredit yang buruk juga dapat menimbulkan masalah lain. Beberapa majikan menjalankan pemeriksaan kredit pada pelamar kerja dan mungkin tidak mempekerjakan Anda jika skor Anda terlalu rendah.

Dan skor kredit Anda sangat penting saat membeli atau membiayai kembali rumah karena akan menentukan tingkat bunga hipotek Anda, dan bahkan jika Anda juga memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek.

Banyak dari kita menghabiskan lebih banyak uang dengan membeli barang yang tidak dibutuhkan atau terlalu mahal ketika mereka membayar dengan kredit daripada uang tunai. Pakar kredit sering menegaskan kembali bagaimana hal ini bersifat psikologis, karena membeli laptop computer atau smartphone Dh1.000 tidak akan terlihat seperti perubahan hidup jika Anda hanya menandatangani tanda terima dan bahkan tidak perlu berpikir untuk membayar selama sebulan.

Di sisi lain, Anda secara fisik dapat merasakan tagihan Dh100 terlepas dari tangan Anda jika Anda membayar dengan uang tunai, memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang berapa harga barang-barang tersebut dan berapa banyak uang yang tersisa di dompet Anda.

Jika Anda menghabiskan banyak uang tanpa rencana untuk membayar, atau jika rencana Anda berantakan karena kehilangan pekerjaan atau tagihan medis yang sangat besar, maka Anda akan terlilit hutang.

Menyatakan kebangkrutan akan melukai riwayat kredit Anda hingga 10 tahun, dan ketika laporan itu akhirnya hilang, Anda harus membangun kredit yang baik lagi. Ingin tahu bagaimana saya keluar dari hutang?

Saya memecahkan krisis keuangan pribadi saya dengan mengkonsolidasikan hutang saya. Saya mengambil pinjaman pribadi dengan bunga yang jauh lebih rendah dan melunasi hutang kartu kredit saya sekaligus, sambil secara bertahap membangun tabungan saya dalam beberapa tahun.

Praktik terbaik untuk menghindari biaya dan bunga kartu kredit adalah tidak membelanjakan uang sampai Anda cukup menabung untuk menutupi pembelian. Kredit bekerja dengan baik ketika saldo dilunasi setiap bulan, tetapi bisa menjadi bencana jika dikelola dengan buruk.

Kenyamanan, perlindungan, dan imbalan yang ditawarkan oleh kartu kredit menjadikannya alat keuangan yang praktis, tetapi pertimbangkan risikonya sebelum mengambil keputusan.